【支付业务】做支付必须要了解的一些基础概念

        由于小编在北京工作时做了3个月支付业务，对这块比较感兴趣，本文内容来源于社河师哥的技术分享摘要，以及网络上搜索的资料。

一、电商和互联网公司的区别？

        电商是电子商务，是电子化的商务行为，而互联网只是网，属于电子平台，这个平台并不指定你的网络行为，而电商肯定是销售行为。

        对比：

       （1）互联网公司和电商的区别（我有一本书《互联网》，感兴趣的同学可以找我借）：https://www.aliyun.com/zixun/content/2_6_1971456.html

                  https://club.1688.com/article/47271540.html （强烈推荐）

       （2）银行和金融机构的区别：https://zhidao.baidu.com/question/523924453.html



二、第三方支付公司

        拥有第三方支付牌照，可以为其他无支付牌照的公司提供与银行的资金清算和结算等服务的公司。后面，简称“第三方”。
        比如支付宝、腾讯、联动优势、快钱支付、京东、连连支付、宝付支付等。

三、支付牌照

         支付牌照，也被成为（“支付业务许可证”），支付业务许可证是为了加强对从事支付业务的非金融机构的管理，根据《中华人民共和国中国人民银行法》等法律法规，中国人民银行制定的《非金融机构支付服务管理办法》。详情，请参考这里（Click
me）。

                               


四、充值的不同业务方式

·        网银网关：用户需要开通网上银行。用户请求第三方支付公司后，第三方支付公司请求银行，用户感觉到的流程是跳转到银行的网上银行页面，需要用户登录银行网银账户来进行充值。
·        快捷支付：用户不需开通网银，只需提供银行卡卡号、户名、手机号码等信息，银行验证手机号码正确性后，第三方支付会发送手机动态口令到用户手机号上，用户输入正确的手机动态口令，即可完成支付。如果用户选择保存卡信息，则用户下次支付时，只需输入第三方支付的支付密码或者是支付密码及手机动态口令即可完成支付。部分快捷支付，甚至可以在做一次卡的绑定，认证通过之后，设置一个支付密码，在有账户体系的前提下，输入设置的支付密码即可进行支付。
·        代扣：用户同样不需开通网银，用户与第三方支付公司或者银行签订一次授权，被授权的公司有权根据业务指定的时间，金额对银行账户进行扣款。代扣与快捷的区别在于代扣权限很大，一次授权后后续无需次次授权。
         第三方账号余额：部分第三方支付平台，自己有账号余额，可以用第三方账号余额支付，比如支付宝余额、微信支付零钱等。第三方账号里除了余额往往还提供网银、快捷支付等其他支付方式。
      

         目前支付端对接的渠道主要分成三大类，网银类、快捷类和微信支付

         快捷渠道：京东快捷，联动优势，快钱，宝付

         网银：网银在线，连连支付，财富通

         微信：微信支付

五、用户操作类型        

         四要素验证：我们把对用户的银行卡号、银行卡预留手机号、持卡人姓名、持卡人身份证号码这四个要素的验证，称为四要素验证。
         签约/充值授权：指用户的银行卡与第三方渠道进行快捷支付的充值权限的授权，签订约定。由于历史原因，有时候也把签约叫“充值授权”。
         绑卡：指把某个银行卡的信息绑定到某个用户的账户名下。
         充值：大部分情况下是指用户用已经绑定了的银行卡进行充值的过程。

六、用户银行卡类型

        盾卡：
        用户的银行卡与完成快捷支付签约（签约则必然也完成了四要素验证）后，即成为“盾卡”，即验证签约了的有安全保障的卡。
         一个用户只允许有1张盾卡，且只能有这张银行卡。
        盾卡将是用户提现以及快捷支付充值的默认卡片。
        用户不能删除盾卡，只能通过提交换卡申请，把盾卡变为验卡；换卡申请通过后，则用户会变为无卡状态，即该卡片被删除，这时候用户才可以重新绑定新的一张银行卡。
        验卡：
        用户对盾卡提交换卡申请后，会自动对盾卡解除签约，但该银行卡依旧绑定在用户的账户下。这时候，这张银行卡虽然不是正常签约中的，但是是已经验证签约过的卡，所以叫“验卡”。
        一个用户只允许有1张验卡，且只能有这张银行卡。
        由于已经解除了签约，所以验卡不可用于快捷支付充值，但可以继续用于提现。
        当然提交换卡申请后，用户依旧可以通过对该银行卡进行再次签约，来把该验卡变回盾卡。
        白卡：
        当用户从来没进行过快捷支付签约的时候，由于历史原因，用户可以在PC端“我的银行卡”页面绑定银行卡，这种流程绑定的银行卡是未经过快捷支付验证签约的，安全保障比较低，所以叫“白卡”。
        用户可以绑定1~3张白卡，用户也可以删除白卡（只剩一张时不能删除）。
        白卡由于未进行过快捷支付签约，所以不可用于快捷支付充值，但可以用于提现。用户支持选其中的一张白卡为默认提现卡，用户只可以在PC端“我的银行卡”页面更改默认提现卡。
        任意一张白卡可以通过快捷支付签约，升级为盾卡。
        一旦用户有一张银行卡（可能是新的一张卡，或是白卡之一）申请快捷支付签约成功，则其他白卡会作废。
 
        即，用户账户中可能有一张盾卡，或者一张验卡，或者1~3张白卡。
        即，盾卡、验卡、白卡不能同时存在，且盾卡和验卡有时会有且只有一张。

七、其他

        收银小票：投资等具体场景下，余额不足触发充值，如果带着一张“收银小票”记录着要充值的金额和充值后要做的操作，则充值时会帮用户自动输入充值金额，充值成功后会帮用户直接完成投资等操作，叫“收银小票”。比如当前APP端或H5端，投资无忧宝时余额不足，投资触发充值后，充值成功后自动帮用户也投资成功，不需用户再主动点击触发投资操作。
        同卡进出：为了保障用户资金安全，xxx对于快捷支付业务要求同卡进出，即用户成功进行快捷支付的银行卡签约后，默认通过这同一张银行卡进行充值和提现。不支持同时绑定多张盾卡或验卡。
        身份证拍照认证：当用户成功进行过快捷支付的银行卡签约，而且绑定过多张银行卡时，在进行提现或赎回操作时，会要求用户进行身份证正反面以及手持身份证的拍照认证。

        通过本文算是对社河师哥的分享做了摘录和学习，也扩展了一些些细小的面，希望能够帮助到有需要的朋友。