单身工薪族该如何理财?
2014-04-18 11:47
190 查看
【案例】
来自一家苏州理财公司的秦先生今年33岁,父亲退休金每月2800元,母亲每月退休金2500元,秦先生每月工资3600元,有社保,医保,意外险。家在安徽省六安市,一个很小的3线城市,当地房价3000元-3500元,秦先生家有住房75平米,2居室。
秦先生一家目前有银行理财20万元,单位集资10万元(年收益10%,3年到期,每年付利息),P2P理财15万元(每月收益1500元),活期3万元(备用)。
秦先生想咨询一下理财师,P2P理财到底安全吗?
【理财建议】
秦先生33岁,未婚,没有独立住房,工薪一族,但收入水平相对于当地房价而言较高,且从该名客户家庭总体收入而言同样具备较高水平,但就投资理财结构而言,该名客户31%的投资资产投向于P2P。总体而言,该项投资在客户总投资额中占比较大,且属于高风险投资。客户目前单身,在规划时需综合考虑到未来结婚生子,子女教育、赡养父母等问题。
对于工薪一族来说,投资理财应以稳健为上,所以要放弃短线思路,重视中长线投资效益。考虑秦先生目前较年轻,且有稳定收入,无论现在未婚还是以后结婚生子,都是整个家庭的重要经济支柱,一旦发生意外或重大疾病,都可能造成家庭重大损失。鉴于当前参保档次较低,不能覆盖大病或突发事件风险,建议购买重疾险、定期寿险和终身寿险。
P2P网络借款,又称网贷,是由具有资质的第三方网贷网站作为中介平台,个人通过中介平台相互借贷。目前P2P面临信用风险、业务风险、系统安全性风险等多重风险,并且监管尚不完善,企业实力与资质鱼目混珠,目前已有企业出现问题,或是经营出现问题,或是卷款消失。建议减少高风险投资,P2P投资减至5万元,单位集资到期可购买中行优质债券型基金和偏股型基金,剩余资金可购买货币型基金作为现金储备,可作为家庭应急使用。
假设该名客户5年内结婚生子,购房和购车的需求就会增加,故家庭支出的压力会加大,因此建议家庭购房前要积累一定的资金,可将目前已有的20万理财选择半年或一年期限理财产品。其次购置汽车不仅是一次性大额消费,还伴随着很多相关支出,如油费、保险费、养护费用等,建议家庭选择汽车分期付款业务。以购买一辆15万元的小汽车为例,以目前车贷三年7成,每月还款金额只需不到3000元。如果日后打算要小孩,先生现在可以用基金定投的方式为孩子准备教育费用,建议选择每月500元的基金定投,待积累了一定经济基础后,可加大孩子的教育规划,选择债券基金或黄金投资。
通过以上规划,家庭可以获得不低于5%的稳定资产增值,同时又兼顾了回避未来养老和突发事件对生活的影响,从而保证家庭的生活品质和资产安全。
——57理财,专业的团队为您提供优质的理财产品
来自一家苏州理财公司的秦先生今年33岁,父亲退休金每月2800元,母亲每月退休金2500元,秦先生每月工资3600元,有社保,医保,意外险。家在安徽省六安市,一个很小的3线城市,当地房价3000元-3500元,秦先生家有住房75平米,2居室。
秦先生一家目前有银行理财20万元,单位集资10万元(年收益10%,3年到期,每年付利息),P2P理财15万元(每月收益1500元),活期3万元(备用)。
秦先生想咨询一下理财师,P2P理财到底安全吗?
【理财建议】
秦先生33岁,未婚,没有独立住房,工薪一族,但收入水平相对于当地房价而言较高,且从该名客户家庭总体收入而言同样具备较高水平,但就投资理财结构而言,该名客户31%的投资资产投向于P2P。总体而言,该项投资在客户总投资额中占比较大,且属于高风险投资。客户目前单身,在规划时需综合考虑到未来结婚生子,子女教育、赡养父母等问题。
对于工薪一族来说,投资理财应以稳健为上,所以要放弃短线思路,重视中长线投资效益。考虑秦先生目前较年轻,且有稳定收入,无论现在未婚还是以后结婚生子,都是整个家庭的重要经济支柱,一旦发生意外或重大疾病,都可能造成家庭重大损失。鉴于当前参保档次较低,不能覆盖大病或突发事件风险,建议购买重疾险、定期寿险和终身寿险。
P2P网络借款,又称网贷,是由具有资质的第三方网贷网站作为中介平台,个人通过中介平台相互借贷。目前P2P面临信用风险、业务风险、系统安全性风险等多重风险,并且监管尚不完善,企业实力与资质鱼目混珠,目前已有企业出现问题,或是经营出现问题,或是卷款消失。建议减少高风险投资,P2P投资减至5万元,单位集资到期可购买中行优质债券型基金和偏股型基金,剩余资金可购买货币型基金作为现金储备,可作为家庭应急使用。
假设该名客户5年内结婚生子,购房和购车的需求就会增加,故家庭支出的压力会加大,因此建议家庭购房前要积累一定的资金,可将目前已有的20万理财选择半年或一年期限理财产品。其次购置汽车不仅是一次性大额消费,还伴随着很多相关支出,如油费、保险费、养护费用等,建议家庭选择汽车分期付款业务。以购买一辆15万元的小汽车为例,以目前车贷三年7成,每月还款金额只需不到3000元。如果日后打算要小孩,先生现在可以用基金定投的方式为孩子准备教育费用,建议选择每月500元的基金定投,待积累了一定经济基础后,可加大孩子的教育规划,选择债券基金或黄金投资。
通过以上规划,家庭可以获得不低于5%的稳定资产增值,同时又兼顾了回避未来养老和突发事件对生活的影响,从而保证家庭的生活品质和资产安全。
——57理财,专业的团队为您提供优质的理财产品
相关文章推荐
- adb 高级使用
- Pro Android学习笔记(八五):了解Package(4):lib项目
- php获取本周周一、周日时间,上周周一、周日时间,本月第一天,本月最后一天,上个月第一天,最后一天时间
- Cisco Aironet 1240AG Services Access point配置
- C#在Compare时出错:IComparer (或其依赖的 IComparable 方法)未返回零
- This collider has some illegal parameters. Choose 'Reset' in the component popup menu to fix it
- android中ADT和SDK的关系(转)
- Java-一个数组中的元素复制到另一个数组
- 关于函数项级数一致收敛的专题讨论
- Android学习笔记_70_一个应用程序启动另一个应用程序的Activity
- best coder,故事里的人,
- mysql数据库引擎介绍
- 转:sock_ev——linux平台socket事件框架(logTrace) .
- Delphi Excel
- 懂了
- 微软Win32控件 例子程序
- 在Fedora下安装和升级软件包
- Realtek b723(如:联想 E4430)没有wifi驱动解决办法
- VS2010 项目依赖,项目库文件目录,项目包含文件目录
- 设计模式——解释器模式(二)