金融术语学习【持续更新】
2012-07-10 09:31
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1、垫款
(1) 什么是垫款
垫款是指银行在客户无力支付到期款项的情况下,被迫以自有资金代为支付的行为。由于银行是被动地代为支付,而且客户的无力支付往往不是由于暂时性的资金周转困难,往往是在经营管理陷入困境、财务状况恶化的情况下发生的。因此,垫款在银行中被列为不良资产。垫款包括银行承兑汇票垫款、信用证垫款、银行保函垫款和外汇转贷款垫款等等。
(2)短语
垫款令: advances warrant
金垫款: Cash Advance
供给垫款:supply advances
股东垫款:advance from shareholder
短期垫款:temporary advance
2、保函
保函(letter of Guarantee)是指银行作为担保人,应商业交易一方(申请人)的需求,以其自身的信誉向商业交易的另一方(受益人)为担保申请人的某种责任和义务的履行而作出的一种具有一定金额、期限、承担某种支付责任或经济赔偿可书面付款保证。
银行保函主要用于合同履约、国际投标、工程承包、补偿贸易以及境外筹资等需要。
银行可提供的保函业务分为融资性保函和非融资性保函两大类。
(1)融资性保函包括:融资担保、融资租赁担保、透支担保、延期付款担保等。
(2)非融资性保函包括:投标担保、履约担保、预付款担保、进口付款担保等 。
3、贷款的五级分类
1998年5月,中国人民银行参照国际惯例,结合中国国情,制定了《贷款分类指导原则》,要求商业银行依据借款人的实际还款能力进行贷款质量的五级分类,即按风险程度将贷款划分为五类:正常、关注、次级、可疑、损失,后三种为不良贷款。
4、进口代付
进口代付是一种融资方式,付款人如有融资需求,可在付款日前通过其办理业务的银行(开证行,代收行或汇出汇款银行)向提供此项业务的银行(代付行)询价。双方协商一致后,在付款日由代付行先行垫付款项向收款人付款。待代付到期日,再由付款人将应付款项、利息和相关银行费用偿还给代付行的一种业务模式。
进口代付期限由双方协商而定,一般有从2个月到1年。海外代付和境内代付业务,分别指代付银行是海外银行或者境内银行的情况。此外,还可按原业务归属类别分为是信用证项下,进口代收项下代付及T/T汇款项代付。
5、贴现
贴现是指远期汇票经承兑后,汇票持有人在汇票尚未到期前在贴现市场上转让,受让人扣除贴现息后将票款付给出让人的行为。或银行购买未到期票据的业务。
6、逆回购
逆回购为中国人民银行向一级交易商购买有价证券,并约定在未来特定日期将有价证券卖给一级交易商的交易行为,逆回购为央行向市场上投放流动性的操作,逆回购到期则为央行从市场收回流动性的操作。简单解释就是主动借出资金,获取债券质押的交易就称为逆回购交易,此时投资者就是接受债券质押,借出资金的融出方。
7、SWIFT
SWIFT(Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunications)又称:“环球同业银行金融电讯协会”,是国际银行同业间的国际合作组织,成立于一九七三年,目前全球大多数国家大多数银行已使用SWIFT系统。SWIFT的使用,使银行的结算提供了安全、可靠、快捷、标准化、自动化的通讯业务,从而大大提高了银行的结算速度。由于SWIFT的格式具有标准化,目前信用证的格式主要都是用SWIFT电文。
(1) 什么是垫款
垫款是指银行在客户无力支付到期款项的情况下,被迫以自有资金代为支付的行为。由于银行是被动地代为支付,而且客户的无力支付往往不是由于暂时性的资金周转困难,往往是在经营管理陷入困境、财务状况恶化的情况下发生的。因此,垫款在银行中被列为不良资产。垫款包括银行承兑汇票垫款、信用证垫款、银行保函垫款和外汇转贷款垫款等等。
(2)短语
垫款令: advances warrant
金垫款: Cash Advance
供给垫款:supply advances
股东垫款:advance from shareholder
短期垫款:temporary advance
2、保函
保函(letter of Guarantee)是指银行作为担保人,应商业交易一方(申请人)的需求,以其自身的信誉向商业交易的另一方(受益人)为担保申请人的某种责任和义务的履行而作出的一种具有一定金额、期限、承担某种支付责任或经济赔偿可书面付款保证。
银行保函主要用于合同履约、国际投标、工程承包、补偿贸易以及境外筹资等需要。
银行可提供的保函业务分为融资性保函和非融资性保函两大类。
(1)融资性保函包括:融资担保、融资租赁担保、透支担保、延期付款担保等。
(2)非融资性保函包括:投标担保、履约担保、预付款担保、进口付款担保等 。
3、贷款的五级分类
1998年5月,中国人民银行参照国际惯例,结合中国国情,制定了《贷款分类指导原则》,要求商业银行依据借款人的实际还款能力进行贷款质量的五级分类,即按风险程度将贷款划分为五类:正常、关注、次级、可疑、损失,后三种为不良贷款。
4、进口代付
进口代付是一种融资方式,付款人如有融资需求,可在付款日前通过其办理业务的银行(开证行,代收行或汇出汇款银行)向提供此项业务的银行(代付行)询价。双方协商一致后,在付款日由代付行先行垫付款项向收款人付款。待代付到期日,再由付款人将应付款项、利息和相关银行费用偿还给代付行的一种业务模式。
进口代付期限由双方协商而定,一般有从2个月到1年。海外代付和境内代付业务,分别指代付银行是海外银行或者境内银行的情况。此外,还可按原业务归属类别分为是信用证项下,进口代收项下代付及T/T汇款项代付。
5、贴现
贴现是指远期汇票经承兑后,汇票持有人在汇票尚未到期前在贴现市场上转让,受让人扣除贴现息后将票款付给出让人的行为。或银行购买未到期票据的业务。
6、逆回购
逆回购为中国人民银行向一级交易商购买有价证券,并约定在未来特定日期将有价证券卖给一级交易商的交易行为,逆回购为央行向市场上投放流动性的操作,逆回购到期则为央行从市场收回流动性的操作。简单解释就是主动借出资金,获取债券质押的交易就称为逆回购交易,此时投资者就是接受债券质押,借出资金的融出方。
7、SWIFT
SWIFT(Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunications)又称:“环球同业银行金融电讯协会”,是国际银行同业间的国际合作组织,成立于一九七三年,目前全球大多数国家大多数银行已使用SWIFT系统。SWIFT的使用,使银行的结算提供了安全、可靠、快捷、标准化、自动化的通讯业务,从而大大提高了银行的结算速度。由于SWIFT的格式具有标准化,目前信用证的格式主要都是用SWIFT电文。
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