看美国人如何买房
2007-03-09 11:23
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“居者有其屋”是每个国家希望实现的目标,世界上经济最发达的美国也不例外。美国66%的居民有自己的房子。作为一名以市民安居为己任的长沙住房公积金管理者,美国人的住房问题是我在加州大学进修时的“选修课”。
在美国,买房很容易。有钱自不用说,没钱可以贷款。只要你有工作、有稳定的收入、有工资档案且无不良信用记录,你就能轻而易举地从银行贷到款。美国住房贷款有30年、15年长期固定利息的,也有7年、5年短期变动利息的,还有分级偿还贷款利率的(利率递增式抵押贷款)。贷款买房首付款可以很高,可以为零。月还款额一般不能超过家庭收入的40%。房贷利息是所有商业贷款中最低的,30年期利息大约6%。贷款买房需要担保和保险,首付款越低,担保费和保险费就越高;信用分数越低,担保费和保险费也越高。如果失去信用,没有信用卡,你将要付出更多的利息和费用。据全美住房担保协会统计,全美有70%的房屋是贷款购买的,其中有大约40%的是零首付。
美国联邦和州政府还为中低收入的居民和教师提供优惠贷款,利率大概在5%左右。全美国还有很多非营利的个人捐赠形成的住房基金公司,专门为残疾人和低收入者提供更低利息的住房贷款,同时还为残疾人和无家可归者提供低租金住房,为拥有汽车房屋人免费提供放置场地。
如果你要买房,你根本不用去找房地产商和经纪人,他们早已盯上你了。由于信息共享,在推销名单上,早就为你登记注册,有了你的名字。你的收入、你的信用程度在第一次见面时,他们都一清二楚。于是,精美的商品房广告如雪片般投入你的信箱,让你应接不暇。你无需担心广告的真实与否,因为卖房子的人一般不能也不敢说假话。美国单栋房子论“套”卖,而不是按“平方米”出售,所以一般人不会为面积少了较劲。房价的高低主要取决于房屋的结构和所处的地段。美国房价“很怪”,郊区的房价比中心商业区的贵,山上的房子比山下的贵,平房比高楼大厦贵。
联邦法律规定,在美国买房你必须去找经纪人。如果顾客相中了房子,就委托经纪人看房子,他会提供一份更详细的说明材料,其中就包括各种规格的房屋。房地产买卖成交后,买卖双方经纪人分别获得买主支付的相当于成交额3%的佣金。若买卖不成,双方经纪人分文不取。
美国还有一种逆向抵押住房贷款,主要是针对老年人的。老年人退休后收入减少,他们就可以将住房抵押给银行或专门的基金公司,每月提取一定的现金作为生活费,确保生活质量不下降。当抵押贷款用完后,他们还健在,可申请入住政府专门为老年人准备的公寓,安度晚年。美国征收高达50%的遗产税,很多美国人不愿意给下一代留下遗产。
在美国,买房很容易。有钱自不用说,没钱可以贷款。只要你有工作、有稳定的收入、有工资档案且无不良信用记录,你就能轻而易举地从银行贷到款。美国住房贷款有30年、15年长期固定利息的,也有7年、5年短期变动利息的,还有分级偿还贷款利率的(利率递增式抵押贷款)。贷款买房首付款可以很高,可以为零。月还款额一般不能超过家庭收入的40%。房贷利息是所有商业贷款中最低的,30年期利息大约6%。贷款买房需要担保和保险,首付款越低,担保费和保险费就越高;信用分数越低,担保费和保险费也越高。如果失去信用,没有信用卡,你将要付出更多的利息和费用。据全美住房担保协会统计,全美有70%的房屋是贷款购买的,其中有大约40%的是零首付。
美国联邦和州政府还为中低收入的居民和教师提供优惠贷款,利率大概在5%左右。全美国还有很多非营利的个人捐赠形成的住房基金公司,专门为残疾人和低收入者提供更低利息的住房贷款,同时还为残疾人和无家可归者提供低租金住房,为拥有汽车房屋人免费提供放置场地。
如果你要买房,你根本不用去找房地产商和经纪人,他们早已盯上你了。由于信息共享,在推销名单上,早就为你登记注册,有了你的名字。你的收入、你的信用程度在第一次见面时,他们都一清二楚。于是,精美的商品房广告如雪片般投入你的信箱,让你应接不暇。你无需担心广告的真实与否,因为卖房子的人一般不能也不敢说假话。美国单栋房子论“套”卖,而不是按“平方米”出售,所以一般人不会为面积少了较劲。房价的高低主要取决于房屋的结构和所处的地段。美国房价“很怪”,郊区的房价比中心商业区的贵,山上的房子比山下的贵,平房比高楼大厦贵。
联邦法律规定,在美国买房你必须去找经纪人。如果顾客相中了房子,就委托经纪人看房子,他会提供一份更详细的说明材料,其中就包括各种规格的房屋。房地产买卖成交后,买卖双方经纪人分别获得买主支付的相当于成交额3%的佣金。若买卖不成,双方经纪人分文不取。
美国还有一种逆向抵押住房贷款,主要是针对老年人的。老年人退休后收入减少,他们就可以将住房抵押给银行或专门的基金公司,每月提取一定的现金作为生活费,确保生活质量不下降。当抵押贷款用完后,他们还健在,可申请入住政府专门为老年人准备的公寓,安度晚年。美国征收高达50%的遗产税,很多美国人不愿意给下一代留下遗产。
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